¿Qué es un plan financiero? (Más cómo hacer uno en 6 pasos)

Por el equipo editorial de Indeed

Publicado el 3 de enero de 2022

Un plan financiero es una guía que un individuo u organización puede utilizar para tomar decisiones financieras en la búsqueda de sus objetivos. Puede crear un plan financiero para un empleador, o puede crear un plan financiero personal sobre cómo gastar el dinero que gana en su carrera. Aprender los elementos importantes de un plan financiero y cómo usarlo puede ayudarlo a tomar decisiones financieras más informadas. En este artículo, analizamos qué es un plan financiero, sus componentes comunes, los beneficios y usos de los planes financieros y cómo crear el suyo propio.

¿Qué es un plan financiero?

Un plan financiero es un documento estructurado que contiene la situación financiera, los objetivos y las tácticas para lograrlos de una organización o individuo. Proporciona una evaluación de la situación financiera actual y un plan sobre cómo alcanzar los objetivos deseados. El plan financiero puede servir como guía para el individuo o la organización en las decisiones financieras para mantener el progreso hacia las metas a largo plazo.

¿Por qué son importantes los planes financieros?

Crear y seguir un plan financiero puede permitirle alcanzar sus objetivos financieros personales o profesionales. Los planes financieros son documentos versátiles que puede usar para completar una variedad de objetivos, lo que puede aumentar su valor. Los propósitos comunes de un plan financiero incluyen:

  • Gestión de la deuda

  • planificación patrimonial

  • Estrategias de inversión

  • Planificación de jubilación

  • Gestión de riesgos

  • Reducción de la obligación tributaria

Beneficios de crear un plan financiero

Hay muchas razones por las que puede optar por crear un plan financiero. Algunos de los beneficios más comunes proporcionados por la planificación financiera incluyen:

Incertidumbre reducida

Crear un plan financiero y seguirlo puede permitirle crear estabilidad y certeza. Mediante el uso de un plan detallado al intentar alcanzar los objetivos, se desarrolla un conjunto de expectativas. Esto puede ayudarlo a evaluar si es probable que sus hábitos actuales de gasto e inversión le permitan alcanzar sus objetivos o si puede beneficiarse al realizar cambios.

Objetivos a corto plazo para objetivos a largo plazo

A menudo, las metas financieras presentan objetivos a largo plazo. Crear un plan financiero puede ayudarlo a convertir las metas a largo plazo en acciones y expectativas a corto plazo. Esto le permite monitorear más fácilmente los resultados de su desempeño y determinar si está en camino de alcanzar sus objetivos generales o si podría beneficiarse al hacer ajustes.

Resultados mejorados

El enfoque y la claridad mejorados proporcionados por un plan financiero pueden ayudar a mejorar los resultados a medida que avanza hacia sus objetivos. Al proporcionar una guía clara y un método para evaluar la efectividad de sus esfuerzos financieros, puede permitirle lograr mejores resultados. Esta es la razón por la que las organizaciones exitosas suelen invertir en su departamento de planificación financiera, ya que puede tener el efecto de mejorar los resultados en toda la organización.

Mantener la motivación

Establecer metas en su plan financiero puede ayudar a mantener la motivación que usted u otras personas en su organización necesitan para alcanzar su objetivo. Con un plan financiero establecido, las acciones que realiza tienen un resultado claramente definido. Esto permite que los responsables de llevar a cabo el plan vean los beneficios de sus acciones, lo que puede ayudar a mantener elevada la motivación en un proyecto.

Establecer expectativas

Crear un plan financiero para una empresa puede ayudarlo a establecer expectativas para los miembros del personal. Al proporcionar objetivos y tácticas a los empleados y departamentos, el plan explica lo que usted u otras personas en puestos superiores esperan de ellos. Esto guía a los miembros del personal y les permite evaluar su propio desempeño para identificar si se encuentran en una situación en la que necesitan elevar sus niveles.

Qué incluir en un plan financiero

Al crear su plan financiero, es importante asegurarse de que incluya elementos clave de planificación, como:

Valor neto

Para planificar de manera efectiva las decisiones financieras, es beneficioso comprender la situación financiera actual de usted o de su organización. Esto incluye tanto el valor de los activos mantenidos como el de los pasivos adeudados. Al comparar los activos totales con los pasivos totales, identifica el valor neto actual, lo que crea el punto de partida para su plan financiero.

Flujo de caja actual y costos operativos

El flujo de efectivo para la persona u organización para la que está creando un plan es otra consideración clave. Al igual que con el valor neto, es importante considerar tanto los aspectos positivos como los gastos. Al comparar las fuentes actuales de ingresos con los gastos actuales, puede identificar los ingresos netos actuales de la organización.

Flujo de efectivo esperado y pasivos

Además de comprender el flujo de efectivo actual, también es beneficioso evaluar el flujo de efectivo y los pasivos futuros esperados. Debido a que muchas metas financieras son a largo plazo, evaluar los valores futuros le permite tomar decisiones más informadas basadas en expectativas realistas a lo largo del plan financiero. Esto puede ser particularmente importante para los planes con llamados a la acción que pueden tener un impacto significativo en los niveles de flujo de efectivo, como realizar nuevas inversiones.

Objetivos financieros

Los objetivos que espera alcanzar con su plan financiero son un componente crítico del proceso de planificación. Al crear un plan, puede incluir varios objetivos financieros, así como metas que cubran una variedad de marcos de tiempo. Esto proporciona los logros que busca alcanzar a través de su planificación.

Planes de gasto, ahorro e inversión

Con sus finanzas actuales y metas futuras anotadas, sus planes crean el marco que pretende seguir para pasar de lo primero a lo segundo. Los planes dentro del plan financiero general pueden cubrir cualquier acción financiera que pretenda tomar. Las áreas comunes a abordar con los planes incluyen cómo piensa gastar su dinero, cómo piensa ahorrar su dinero y las formas en que puede elegir invertir su dinero.

Opciones y respuestas alternativas

Aunque no es obligatorio, puede ser beneficioso incluir planes y respuestas alternativas en su plan financiero. Esto brinda opciones al determinar qué hacer en puntos cruciales durante la ejecución de su plan. También puede ayudarlo a responder a un evento de circunstancias imprevistas.

Cómo crear un plan financiero

Si está interesado en crear un plan financiero para usted o su empleador, siga estos pasos:

1. Considera la orientación profesional

Si no es un profesional financiero, consultar con un planificador financiero puede ser beneficioso al crear sus planes financieros. Esto le permite beneficiarse de su experiencia y puede resultar en planes financieros más efectivos, ya que pueden identificar opciones o consideraciones de las que quizás no tenga conocimiento. Para organizaciones grandes, es posible que tenga acceso a un departamento de finanzas. Al realizar un plan financiero personal o un plan financiero para un empleador más pequeño, esto puede implicar la contratación de un planificador financiero externo.

2. Establece tus metas

El propósito principal de un plan financiero es ayudarlo a alcanzar sus metas financieras a largo plazo. Para hacerlo, es importante indicarlos claramente como parte del plan financiero. Cuantos más detalles proporcione con sus objetivos financieros, más información tendrá disponible cuando cree sus tácticas para lograrlos y para evaluar el progreso hacia ellos en el futuro.

3. Evalúa tus finanzas

Sus finanzas iniciales son una consideración esencial al crear un plan financiero. Una empresa con acceso a importantes reservas de efectivo y altos ingresos tiene diferentes opciones financieras que una pequeña empresa con niveles más modestos o una empresa que actualmente está pagando deudas. Puede optar por completar este paso antes de establecer sus objetivos o, al mismo tiempo, hacer ajustes a sus objetivos según sea necesario luego de una evaluación adicional.

4. Toma nota de tus prioridades

Al operar un negocio o un presupuesto personal, puede haber circunstancias en las que enfrente una elección sobre sacrificios que prioricen una opción sobre otra. En situaciones como esta, podría ser beneficioso tener prioridades preestablecidas para sus diferentes objetivos financieros. Esto puede ayudarlo a usted oa otros en la organización a tomar decisiones más informadas cuando se enfrenten a una decisión sobre gastos financieros o inversiones.

5. Crea planes de gastos y ahorros

Después de determinar sus finanzas actuales y proyectadas junto con sus objetivos, puede crear sus planes específicos dentro del plan financiero general. Dependiendo de la complejidad de las finanzas para las que está creando un plan, esto puede incluir un número pequeño o significativo de tácticas financieras. Esto proporciona la guía principal que usted y otros pueden usar para promulgar el plan al tomar decisiones en su marco.

6. Prepárate para emergencias

Agregar planes de contingencia a su plan financiero es un paso opcional que puede ser beneficioso. Aunque no puede predecir todas las circunstancias potenciales que puede encontrar a lo largo de su plan, contar con respuestas de emergencia puede ayudarlo con su toma de decisiones, particularmente cuando enfrenta decisiones bajo presión de tiempo. También puede incluir planes alternativos para situaciones que no sean de emergencia, pero que entren en vigencia si surgen circunstancias predefinidas durante la ejecución del plan.

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