¿Qué es la gestión de riesgos de delitos financieros (FCRM)?

Por el equipo editorial de Indeed

Publicado el 8 de octubre de 2021

La mayoría de las empresas utilizan Internet para realizar negocios. Con un aumento en la cantidad de información financiera disponible en línea, los ciberdelincuentes tienen más oportunidades de acceder a datos personales. Con las herramientas de protección adecuadas, las empresas pueden proteger la información confidencial de posibles ciberataques. En este artículo, discutimos qué es la gestión del riesgo de delitos financieros (FCRM), por qué es importante y consejos para una gestión exitosa de los delitos financieros.

¿Qué es FCRM?

FCRM es el uso de herramientas de investigación para detectar actividades sospechosas que podrían comprometer la información financiera de una organización. Los sistemas FCRM tienen la capacidad de identificar amenazas potenciales en tiempo real, alertando al personal de seguridad apropiado que luego puede tomar medidas para proteger los datos confidenciales.

Las empresas pueden emplear analistas contra el lavado de dinero cuyo único propósito es monitorear e investigar actividades financieras inusuales y potencialmente amenazantes. El analista de AML puede implementar y supervisar los esfuerzos de FCRM dentro de la organización.

¿Por qué es importante FCRM?

Mediante el uso de sistemas FCRM, las empresas pueden asegurarse de que su información financiera esté segura frente a los ciberdelincuentes. Con cantidades significativas de negocios que se realizan en línea todos los días, es fundamental contar con herramientas FCRM para protegerse contra los piratas informáticos. Las herramientas FCRM pueden beneficiar la ciberseguridad de una organización al:

  • Detección de comportamientos sospechosos de usuarios y aplicaciones

  • Organizar alertas de seguridad para que se prioricen las amenazas urgentes

  • Presentar eficientemente los resultados de búsqueda de una amplia gama de datos

  • Proporcionar análisis útiles que se pueden utilizar para prevenir futuras amenazas financieras.

Categorías de delitos financieros

El uso de sistemas de gestión de delitos ha permitido a las empresas tener una mirada más enfocada en la prevención de delitos financieros. Estos sistemas también proporcionan análisis que ofrecen información útil para futuras situaciones comprometidas. Estos son algunos ejemplos de diferentes delitos financieros y cómo los sistemas FCRM pueden disminuir su impacto:

Fraude

El fraude incluye cualquier forma de engaño utilizada con el fin de obtener ganancias financieras. Para las empresas, el fraude representa una gran amenaza contra los activos y la información de la empresa. Los sistemas FCRM pueden detectar el fraude de manera eficiente y precisa, notificando al personal de seguridad cualquier inconsistencia o actividad sospechosa típica del fraude.

Lavado de dinero

El lavado de dinero ocurre cuando los fondos se obtienen a través de medios ilegales y se hace que parezca que provienen de transacciones legítimas. Hay muchas etapas por las que puede pasar el lavado de dinero, y las empresas deben conocer cada una de ellas para poder monitorear cuidadosamente las posibles transacciones de lavado. Las herramientas FCRM tienen la capacidad de marcar individuos, actividades y patrones sospechosos que normalmente serían consistentes con una operación de lavado de dinero.

Corrupción

La corrupción, particularmente en forma de soborno, puede ser un riesgo financiero grave sin las medidas de seguridad adecuadas. Las prácticas de FCRM pueden detectar la corrupción antes de que suceda al identificar posibles vínculos entre clientes y corporaciones. También puede resaltar transacciones sospechosas y exponer posibles esquemas de soborno a medida que ocurren.

descremado

El desnatado implica el cobro gradual de pequeñas cantidades extraídas de transacciones financieras. Estas cantidades suelen ser insignificantes, pero con el tiempo, el skimmer puede acumular grandes sumas de dinero que pueden impactar en la empresa. Los programas FCRM pueden marcar el robo incluso en sus primeras etapas.

Cómo realizar una evaluación de riesgos de delitos financieros

Una evaluación del riesgo de delitos financieros puede ayudar a las organizaciones a evaluar su vulnerabilidad a los ataques cibernéticos y las violaciones de la seguridad. Implica un proceso paso a paso en el que identifican sus mayores riesgos de seguridad y los combaten de manera proactiva utilizando las tecnologías apropiadas. Para llevar a cabo una evaluación del riesgo de delitos financieros, hay pasos específicos que puede seguir:

1. Identificar los riesgos potenciales

Cada organización tiene riesgos únicos a los que es más susceptible que otras. Según el tamaño, el mercado y los servicios prestados, las empresas pueden documentar y analizar sus riesgos de seguridad y tomar medidas para prevenir futuras amenazas. Algunos riesgos comunes incluyen:

  • Falsificación

  • Malversación

  • El robo de identidad

  • Abuso de mercado

  • Uso de información privilegiada

  • Evasión de impuestos

Una vez que las empresas identifican sus amenazas financieras más apremiantes, pueden pasar a la etapa de protección de la gestión de riesgos de delitos financieros.

2. Crea un plan para contrarrestar los riesgos

Las siguientes son algunas técnicas comunes que muchas empresas utilizan para identificar y prevenir riesgos:

  • Diligencia debida del cliente y diligencia debida mejorada: la DDC implica conocer las tendencias de las transacciones de los clientes para identificar las compras que pueden estar fuera de lo común. EDD es cuando las empresas realizan un nivel más profundo de investigación para encontrar actividad sospechosa.

  • Informes de información de gestión: los informes de MI incluyen información sobre la actividad de las transacciones y permiten a los responsables de la toma de decisiones revisar rápidamente los datos e identificar posibles amenazas.

  • Capacitación de los empleados: Capacitar a los empleados en todos los niveles acerca de las amenazas de seguridad comunes, como el lavado de dinero y el fraude potencial, puede ayudar a reducir los riesgos en gran medida.

3. Poner a prueba periódicamente los sistemas de prevención del delito

A medida que evolucionan las tecnologías y los mercados, también lo hacen los métodos de los delincuentes financieros. Mantenerse actualizado sobre los riesgos de seguridad emergentes y asegurarse de que las herramientas FCRM estén protegiendo de manera efectiva contra posibles infracciones es esencial para un programa de evaluación de riesgos exitoso. Por lo general, puede encontrar muchos seminarios web, seminarios o cursos sobre las últimas formas de ataques cibernéticos y las técnicas para prevenirlos.

Tipos de herramientas FCRM

Las herramientas de FCRM varían en uso, pero todas contribuyen a la prevención e identificación de posibles delitos financieros. Estos son algunos ejemplos de tecnologías FCRM que pueden ser beneficiosas para una empresa:

Análisis de comportamiento avanzado

La precisión y el detalle en los informes son una parte clave de lo que hace que FCRM sea efectivo. Una forma de garantizar una gestión integral y eficaz es contar con un análisis detallado de los clientes y socios comerciales de una empresa. Puede hacer esto mediante el uso de análisis de comportamiento avanzados para adquirir la mayor cantidad de información necesaria posible.

Cumplimiento de la normativa

Las organizaciones deben seguir y mantener los estándares y regulaciones de sus respectivas industrias. La Red de Ejecución de Delitos Financieros supervisa y hace cumplir las siguientes leyes y políticas para regular los delitos financieros:

  • La Ley Patriota: Esta ley fue aprobada con la intención de detectar el financiamiento del terrorismo y el lavado de dinero.

  • La Ley de Secreto Bancario (BSA): También llamada Ley de Informe de Transacciones Extranjeras y Moneda, la BSA requiere que las instituciones trabajen junto con el gobierno de los EE. UU. en casos de sospecha de delitos financieros.

Las herramientas FCRM que cumplen con las regulaciones gubernamentales también facilitan el filtrado de información y la creación de informes al brindar acceso a una amplia colección de datos sobre los usuarios.

Estadísticas de análisis e informes

Una de las herramientas FCRM más útiles es la capacidad de generar informes estadísticos detallados. Estos informes de estadísticas e información permiten a las empresas realizar investigaciones exhaustivas sobre actividades financieras sospechosas y posibles perpetradores. También facilitan la generación de los informes necesarios para comprobar el cumplimiento de las reglamentaciones del sector.

Consejos para FCRM exitoso

Estos son algunos consejos para que el FCRM de su empresa sea lo más exitoso posible:

  • Incluya a todos los empleados en la capacitación FCRM para que los informes de actividades financieras sospechosas ocurran en todos los niveles.

  • Realice revisiones de seguridad exhaustivas de todos los proveedores, especialmente de los clientes externos que pueden no interactuar directamente con su empresa.

  • Invierta en tecnología FCRM efectiva para garantizar investigaciones rápidas e informes precisos de posibles violaciones de la seguridad financiera.

  • Haga que el trabajo de FCRM de los analistas de AML y el resto de sus empleados sea lo más simple posible.

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