Planificador financiero versus asesor financiero: ¿cuál es la diferencia?

Una persona se sienta en una silla de oficina frente a un monitor con ventanas detrás de ellos mientras sostiene un teléfono fijo en la oreja.

Conclusiones clave:

  • Los asesores financieros tienden a tener una visión más limitada que los planificadores financieros cuando ofrecen orientación financiera.

  • Los planificadores financieros generalmente tienen más requisitos de educación, certificación y experiencia que los asesores financieros.

  • En comparación con los asesores financieros, los planificadores financieros suelen formar relaciones a largo plazo con los inversores.

 

Si espera ingresar a la industria financiera, es importante que aprenda más sobre sus opciones para que pueda determinar qué carrera profesional es la adecuada para usted. Desafortunadamente, puede ser difícil distinguir entre las diferentes oportunidades de carrera porque, en algunos casos, los títulos de trabajo se usan indistintamente. Este es sin duda el caso de los asesores financieros y planificadores financieros, pero a pesar de su uso, existen claras diferencias en los roles, responsabilidades y requisitos de estas dos profesiones.

En este artículo, explicamos qué son los planificadores financieros y los asesores financieros y exploramos las diferencias entre estos roles.

Planificador financiero vs. asesor financiero

Asesores financieros Planificadores financieros Alcance del trabajo Amplio y general Comprensivo y detallado Período de tiempo con los clientes Utilizado para fines a corto plazo Objetivos continuos a largo plazo Educación Por lo general, una licenciatura Debe tener una licenciatura, por lo general obtener una maestría Certificación No hay un estándar específico Típicamente a CFP Relación con los clientes Estándar de atención de idoneidad: sugerir estrategias adecuadas, no tienen que ser las mejores opciones Estándar de atención fiduciaria: debe actuar únicamente en el mejor interés del cliente Comisión de compensación, basada en honorarios o tarifa plana Por lo general, cobra un porcentaje, ocasionalmente fijo o tarifas por hora Experiencia requerida Un año de capacitación en el trabajo Varios años de experiencia antes de la certificación, aprendizaje

Algunas de las principales diferencias entre los planificadores financieros y los asesores financieros incluyen:

Frecuencia con la que se reúnen con sus clientes

Mientras que un asesor financiero puede cumplir un propósito a corto plazo que requiere una o dos reuniones, los planificadores financieros suelen tener un objetivo continuo a largo plazo. Debido a esto, por lo general tienen reuniones periódicas y continuas con sus clientes cada mes o trimestre.

Requisitos de educación

Aunque ambas profesiones a menudo requieren una licenciatura, esta calificación se aplica de manera mucho más estricta y universal para los planificadores financieros. Además, los planificadores financieros deben tener un Certificación de planificador financiero certificado (CFP) y adherirse a las cuatro E de la junta de CFP (educación, examen, experiencia y ética) para ejercer su profesión. Los asesores financieros solo necesitan certificaciones para funciones y responsabilidades específicas.

Relación con los clientes

Una de las mayores diferencias entre un asesor financiero y un planificador financiero se relaciona con las relaciones que tienen con sus clientes. Los asesores financieros trabajan en un estándar de atención adecuado, lo que significa que pueden sugerir estrategias y productos adecuados para sus clientes, pero no tienen que ser las mejores opciones para su situación particular.

Además de no estar obligados a informar a los clientes sobre los matices del uso de un producto en particular, tampoco se rigen por leyes o reglamentos, lo que significa que tienden a descuidar la educación de sus clientes sobre estrategias de inversión alternativas. Un planificador financiero, por otro lado, trabaja con un estándar de cuidado fiduciario, que les exige actuar únicamente en el mejor interés de sus clientes.

Compensación

En general, un planificador financiero cobra un porcentaje por administrar la cartera de inversiones de alguien, pero ocasionalmente cobra tarifas fijas o por hora por sus servicios. Los asesores financieros generalmente reciben una compensación a través de comisiones, pagos basados ​​en tarifas o una tarifa fija.

Se requiere experiencia de nivel base

Aunque ambas posiciones suelen incluir En el trabajo de formación, los planificadores financieros deben obtener varios años de experiencia antes de poder obtener la certificación. Los profesionales financieros que buscan ingresar a este campo a menudo deciden obtener esta capacitación práctica a través de un aprendizaje con un planificador financiero certificado (CFP) u otro profesional financiero relacionado.

Los asesores financieros generalmente solo tienen un año de capacitación en el trabajo donde trabajan bajo la supervisión de profesionales experimentados. Al igual que con la mayoría de las otras profesiones, algunos asesores financieros optan por realizar una pasantía para adquirir experiencia, pero no es un requisito.

¿Qué es un planificador financiero?

planificadores financieros son un tipo de asesores financieros que asisten principalmente a individuos y organizaciones a medida que desarrollan planes que los ayudan a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo. Por lo general, adoptan un enfoque más completo y profundo, pero pueden especializarse en cosas como planificación patrimonial, jubilación, impuestos y/o inversiones.

De hecho, algunos planificadores financieros pueden administrar la cartera de inversiones de un cliente por completo, desde la universidad hasta la jubilación. A veces, el título se aplica ampliamente, pero dentro de la industria financiera, está reservado para los profesionales que tienen la designación de CFP.

Para convertirse en un planificador financiero certificado, debe tener una licenciatura en economía, negocios, contabilidad o finanzas, así como tres años de experiencia en el campo antes de poder completar cursos extensos y tomar y aprobar los exámenes.

Aunque todo lo que se requiere es una licenciatura, muchos planificadores financieros deciden obtener una Maestría en Administración de Empresas (MBA) para aumentar su potencial de ingresos y avanzar en su carrera. Incluso después de obtener su designación de CFP, debe cumplir con los procedimientos disciplinarios, las normas de ética y el código de conducta de la Junta de Normas de Planificación Financiera Certificada.

Además de la designación de CFP, los planificadores financieros suelen tener una variedad de designaciones y licencias, que incluyen:

Otra característica notable de un planificador financiero certificado es que es un fiduciario, lo que significa que tiene la responsabilidad de actuar en el mejor interés de su cliente. Estos profesionales de las finanzas generalmente trabajan en entornos de oficina como oficinas corporativas, agencias gubernamentales, cooperativas de crédito y bancos.

¿Qué es un asesor financiero?

A asesor financiero es realmente cualquier profesional que te ayuda a administrar tus finanzas. A cambio de una tarifa, un asesor financiero ayuda a sus clientes con una amplia gama de tareas relacionadas con el dinero, como:

  • Desarrollar un plan integral de impuestos y patrimonio

  • Intermediación en la compra y venta de fondos y acciones.

  • Dar sugerencias a los clientes sobre sus inversiones.

  • Gestión de diversas inversiones.

  • Brindar asesoramiento sobre la cantidad de dinero que los clientes deben ahorrar.

Debido a que “asesor financiero” es un término tan amplio, abarca varias subconjunto de carrerasincluyendo:

Independientemente del subconjunto, la mayoría de los puestos de asesores financieros requieren que los candidatos tengan al menos una licenciatura. No hay requisitos con respecto al campo de estudio, pero muchos asesores financieros obtienen un título en matemáticas, negocios, economía, contabilidad o finanzas.

Para que un asesor financiero tenga la autoridad para comprar y vender valores directamente para sus clientes, estos profesionales, conocidos como corredores de bolsa, deben aprobar los exámenes administrados por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), así como registrarse con los reguladores estatales y FINRA. Además, los corredores de bolsa para los que trabajan estos asesores financieros deben estar registrados en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC).

asesores de inversiones, que son profesionales que simplemente brindan orientación sobre los valores de sus clientes, deben registrarse con los reguladores de valores estatales o la SEC, según el tamaño de su operación. Estos asesores financieros deben tener y mantener las licencias Serie 65 y Serie 66 de la Asociación de Administración de Valores de América del Norte (NASAA).

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