Banca minorista versus banca comercial: ¿cuál es la diferencia?

Por el equipo editorial de Indeed

1 de abril de 2021

La banca minorista y comercial se refieren a dos lados del mismo negocio y ofrecen servicios y productos bancarios a dos bases de clientes distintas. Los bancos minoristas brindan servicios a clientes minoristas, mientras que los bancos comerciales brindan sus servicios a clientes corporativos y empresas, aunque la mayoría de las instituciones bancarias tienen una división minorista y otra comercial. Si necesita decidir entre usar servicios bancarios minoristas y comerciales, es importante comprender sus diferencias. En este artículo, brindamos una descripción general de la banca minorista y comercial, resumimos los servicios que ofrecen y discutimos las similitudes y diferencias entre ambos servicios bancarios.

¿Qué es la banca minorista?

La banca minorista, también conocida como banca de consumo o banca personal, brinda servicios financieros a consumidores individuales para uso personal en lugar de a grandes instituciones o empresas. La banca minorista es la banca de mercado masivo hecha para el público en general. Un banco minorista ayuda a los consumidores a administrar su dinero a través de varios servicios, incluidas cuentas corrientes, cuentas de ahorro y préstamos. También proporcionan fuentes de crédito y asesoramiento financiero.

Existen diferentes tipos de bancos minoristas, incluidos los bancos comunitarios locales y los bancos corporativos a gran escala que ofrecen sus servicios a nivel mundial. Los avances en tecnología también han hecho que los bancos en línea y móviles sean más comunes, y ofrecen los mismos servicios digitalmente.

Tipos de servicios para la banca minorista

Los bancos minoristas ofrecen varios productos y servicios para ayudar a los consumidores a administrar sus finanzas. El nivel de servicios que ofrece un banco minorista a un cliente depende de su nivel de ingresos y del alcance de su participación en el banco. La banca minorista proporciona múltiples canales de distribución, como sucursales bancarias, sitios web y aplicaciones móviles. Algunos productos y servicios que ofrecen los bancos minoristas incluyen:

Cuentas de depósito

Las cuentas de depósito se refieren a cuentas corrientes, de ahorro y otras cuentas en las que puede depositar, almacenar y administrar su dinero de manera segura. Los clientes pueden retirar el dinero depositado según lo determine el contrato de cuenta. Estas cuentas a menudo permiten que el titular de la cuenta retire fondos utilizando tarjetas bancarias, cheques o boletas de retiro en ventanilla.

préstamos individuales garantizados

Los préstamos individuales garantizados se refieren a formas de préstamo a individuos basados ​​en un gran activo que desean comprar. Un ejemplo de préstamos individuales garantizados es una hipoteca, o un préstamo hipotecario, sobre una propiedad residencial o de inversión. Las hipotecas contribuyen sustancialmente a las ganancias y la base de clientes de un banco minorista. El financiamiento de automóviles es otro ejemplo de préstamos individuales garantizados que proporciona préstamos para vehículos nuevos y usados ​​y refinanciamiento para préstamos para automóviles existentes.

Préstamos individuales no garantizados

Los préstamos individuales no garantizados se refieren a préstamos personales, préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito emitidas a personas para sus propios gastos. Los préstamos no garantizados se aprueban sin el uso de activos como garantía. Los términos de los préstamos personales no garantizados a menudo dependen del puntaje crediticio del cliente. Por lo general, necesita un puntaje de crédito alto para ser aprobado para préstamos no garantizados, y las tasas de interés pueden ser altas según la calidad de su crédito.

Certificados de depósito

Los certificados de depósito (CD) se refieren a un tipo de cuenta de ahorro con un plazo fijo, tasa de interés y fecha de retiro. Estas cuentas suelen tener una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorro estándar. Los clientes pueden asegurar sus fondos en un CD por un plazo determinado, que generalmente oscila entre tres meses y cinco años. Los CD generalmente no tienen tarifas mensuales, pero muchos bancos implementan una multa por retiro anticipado.

Acceso a efectivo

El acceso a efectivo se refiere a las formas en que los bancos le permiten acceder a su efectivo. Los cajeros automáticos (ATM) y los cheques son algunos ejemplos de servicios de acceso a efectivo. Muchos bancos también tienen sitios web y aplicaciones móviles que permiten a los clientes acceder a su efectivo desde un teléfono inteligente o una computadora.

¿Qué es la banca comercial?

La banca comercial, otro nombre de la banca corporativa, ofrece productos y servicios bancarios a empresas, corporaciones, instituciones y, a veces, gobiernos. Además de productos de depósito como cuentas corrientes y de ahorro, los bancos comerciales ofrecen préstamos comerciales, comercio global y servicios de tesorería y otros productos orientados a los negocios. El modelo de banca comercial está configurado para maximizar los ingresos en lugar de maximizar su base de clientes. Aunque los bancos comerciales tienen una clientela sustancialmente menor que los bancos minoristas, suelen ser más rentables debido a su base de clientes ricos.

Tipos de servicios para la banca comercial

Los tipos de productos y servicios que ofrecen los bancos comerciales están diseñados específicamente para satisfacer las necesidades financieras y comerciales de corporaciones e instituciones. Los bancos comerciales ofrecen los siguientes productos y servicios:

Servicios comerciales

Los servicios comerciales incluyen préstamos y otras líneas de crédito, como procesamiento de tarjetas de crédito, soluciones de pago móvil y servicios de cheques electrónicos. Una cuenta de comerciante crea una forma para que las empresas realicen y acepten pagos y es esencial para los negocios en línea. Estas cuentas proporcionan un procesamiento y una liquidación eficientes de las transacciones.

Servicios de comercio mundial

Los servicios de comercio global, como la financiación del comercio, incluyen cambio de divisas, financiación, cartas de crédito y pagos globales. Estos servicios pueden ayudar a agilizar el comercio y el comercio internacional mediante la introducción de un tercero para eliminar los riesgos de pago y suministro. La financiación comercial hace posible que los importadores y exportadores realicen transacciones comerciales a través del comercio.

Servicios de gestión de tesorería

Los servicios de gestión de tesorería ayudan a agilizar las finanzas empresariales mediante la gestión de activos financieros como el efectivo y las inversiones. La recaudación y los desembolsos de fondos y la prevención del fraude son parte de este servicio. Los servicios de gestión de tesorería ayudan a optimizar la liquidez de una empresa al mismo tiempo que reducen los riesgos potenciales.

Servicios de préstamo

Los bancos comerciales también ofrecen programas para prestar dinero y brindar otras opciones de financiamiento a las empresas. Los servicios de préstamo incluyen capital de trabajo para empresas, préstamos inmobiliarios comerciales y financiación de equipos. Los bancos comerciales personalizan los préstamos para diferentes tipos de equipos en todas las industrias, incluidas la fabricación y la tecnología de la información. También brindan préstamos hipotecarios y otros tipos de financiamiento que permiten a las empresas comprar o arrendar propiedades con fines comerciales. Los servicios de préstamo ayudan a las organizaciones a asegurar el flujo de efectivo a corto plazo y satisfacer sus necesidades de capital a largo plazo.

Servicios para empleados

Los bancos comerciales brindan servicios para ayudar a las corporaciones a crear planes de beneficios para sus empleados. Ejemplos de servicios para empleados incluyen:

  • Procesamiento de nómina y depósito directo

  • Programas de jubilación

  • Planes de seguro de salud

  • Programas de discapacidad

  • Planes de propiedad de acciones para empleados

Banca minorista versus banca comercial

La banca minorista y comercial ofrece productos y servicios a dos bases de clientes diferentes. Si bien los servicios que ofrecen son algo similares, los alcances de sus servicios están diseñados para adaptarse a las necesidades específicas de sus clientes.

Aquí hay algunas similitudes entre la banca minorista y comercial:

  • Ambos ofrecen cuentas de depósito para que sus clientes administren su dinero, como cuentas corrientes y de ahorro.

  • Ambos ofrecen tarjetas de crédito y débito.

  • Ambos ofrecen préstamos.

  • Ambos ofrecen opciones de banca en línea y móvil.

Aquí hay algunas diferencias entre los dos:

  • La banca minorista atiende a individuos y a la población en general, mientras que la banca comercial atiende a empresas y corporaciones.

  • Los productos y servicios que ofrecen los bancos minoristas están orientados al cliente, como préstamos personales, préstamos para automóviles y préstamos hipotecarios, mientras que los productos y servicios de la banca comercial están diseñados para satisfacer las necesidades financieras corporativas y relacionadas con los negocios, como servicios comerciales, servicios comerciales globales y planes de beneficios para empleados.

  • Los productos y servicios que los bancos minoristas ofrecen a sus clientes están estandarizados. Comparativamente, los bancos comerciales personalizan sus productos y servicios en función de las necesidades de sus clientes.

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