Banca Comercial vs. Banca de Inversión: Servicios y Diferencias Clave

Por el equipo editorial de Indeed

Publicado el 15 de junio de 2021

Para aquellos interesados ​​en seguir una carrera desafiante en finanzas, convertirse en comerciante o banquero de inversión puede ser una excelente opción. Cualquiera de estas opciones de carrera puede atraer a aquellos que tienen fuertes habilidades cuantitativas y sobresalen en el trabajo en una industria competitiva y de ritmo acelerado. Aunque las funciones de los bancos comerciales y de inversión a veces se superponen, comprender las diferencias fundamentales entre estas instituciones financieras puede ayudarlo a decidir cuál es la adecuada para usted. En este artículo, discutimos qué es un banco comercial, qué es un banco de inversión, qué servicios brindan y las diferencias clave entre ellos.

¿Qué es un banco mercantil?

Un banco comercial es una institución financiera que atiende a personas que tienen un alto patrimonio neto y corporaciones multinacionales. A diferencia de los bancos comerciales o minoristas, los bancos mercantiles no ofrecen servicios al público en general. En cambio, trabajan con empresas y, por lo general, se especializan en finanzas internacionales para corporaciones multinacionales. Estos bancos a menudo brindan servicios de suscripción, préstamos, asesoramiento financiero y servicios de recaudación de fondos. Algunos otros servicios que ofrecen incluyen:

  • Financiamiento internacional

  • Inversión corporativa extranjera

  • inversión inmobiliaria extranjera

  • financiación del comercio

  • Transacciones financieras internacionales

Los bancos comerciales también pueden emitir cartas de crédito, realizar consultas comerciales y tratar con tecnologías comerciales. Por lo general, ganan dinero con las tarifas de los servicios que brindan.

¿Qué es un banco de inversión?

Un banco de inversión es una institución que trabaja con transacciones financieras grandes o complicadas. Por lo general, atienden a clientes como gobiernos, otras instituciones financieras, fondos de cobertura, fondos de pensiones y grandes empresas o corporaciones. A menudo, los bancos de inversión asesoran a corporaciones y gobiernos sobre decisiones financieras. Pueden ayudar a sus clientes a recaudar dinero emitiendo acciones, negociando la adquisición de empresas competidoras o asistiendo en la venta de una empresa importante. Estos son algunos de los servicios que brindan los bancos de inversión:

  • Organizar la financiación

  • Financiamiento de capital

  • suscripción

  • Organizar colocaciones privadas

  • Negociación de fusiones y adquisiciones.

  • Investigar las tendencias del mercado y asesorar a los clientes.

Sin embargo, una de las funciones principales de un banco de inversión es operar como intermediario entre su cliente y los inversionistas públicos ayudando a sus clientes a recaudar fondos. Por ejemplo, una empresa nueva puede contratar a un banco de inversión para que la ayude a prepararse para lanzar una oferta pública inicial (OPI) o una oferta de acciones adicional. Esto significa que la empresa vende acciones de propiedad a inversores en el público en general.

Estas son las tres funciones principales de las operaciones de banca de inversión:

  • Asesoramiento financiero: Los bancos de inversión brindan asesoramiento estratégico a los principales inversores institucionales sobre diversas oportunidades financieras. Realizan esta función reuniéndose con los clientes para comprender sus objetivos, investigando la industria y los mercados globales e identificando oportunidades para ayudar a sus clientes a alcanzar sus objetivos financieros.

  • Fusiones y adquisiciones: estos bancos facilitan las fusiones y adquisiciones. Esto se refiere a ayudar a sus clientes a comprar y vender empresas mediante la negociación de costos y la estructuración de los procedimientos de adquisición para ayudarlos a funcionar sin problemas.

  • Investigación: La investigación es una división importante dentro de un banco de inversión. Esta división mantiene el conocimiento institucional del banco sobre investigación crediticia, análisis cuantitativo, investigación de renta fija y macroeconomía para que puedan consultar de manera efectiva a sus clientes.

¿Cuál es la diferencia entre la banca comercial y la banca de inversión?

Estas son algunas de las principales diferencias entre estos tipos de bancos:

a quien sirven

Los bancos comerciales y de inversión atienden a clientes ligeramente diferentes. Los bancos de inversión trabajan con grandes empresas, instituciones y corporaciones. Por el contrario, los bancos comerciales pueden prestar servicios a empresas más pequeñas. Por ejemplo, los bancos comerciales pueden trabajar con corporaciones que son demasiado grandes para las empresas de capital de riesgo pero demasiado pequeñas para hacer una oferta pública de acciones en una bolsa grande. Una oferta pública de acciones significa que una empresa ofrece acciones de propiedad de su empresa al público. Una empresa que busca ofrecer acciones públicas generalmente contrata a un banco de inversión para investigar el mercado y asesorarlos sobre cómo comercializar y fijar el precio de sus acciones.

Que servicios brindan

Aunque los bancos comerciales y de inversión tratan con clientes corporativos y ofrecen una combinación de servicios bancarios y de consultoría, difieren en las áreas financieras con las que tratan. Por ejemplo, muchos bancos comerciales se centran en las finanzas internacionales. El trabajo de un banco comercial a menudo incluye inversiones corporativas, financiamiento comercial e inversiones inmobiliarias extranjeras. También pueden trabajar en gestión de emisiones, gestión de carteras y asesoramiento empresarial.

En comparación, un banco de inversión a menudo funciona como intermediario entre las empresas establecidas y sus inversores. Recaudan dinero para sus clientes registrando y emitiendo deuda o acciones y vendiéndolas a través de ofertas públicas iniciales. Los bancos de inversión también pueden centrarse en la suscripción y emisión de valores.

como ganan dinero

Ambos tipos de bancos ganan dinero en función de las tarifas asociadas con sus servicios. Los bancos comerciales cobran tarifas relacionadas con servicios bancarios, de asesoría y de custodia a sus clientes. Los bancos de inversión también ganan dinero cobrando tarifas, pero obtienen ingresos adicionales de los intereses y los alquileres de arrendamiento. Un banco de inversión también podría cobrar una comisión en función del rendimiento del mercado.

Cómo elegir entre convertirse en un banquero de inversión o comercial

Aquí hay algunas consideraciones para ayudarlo a elegir entre estas trayectorias profesionales:

1. Considere sus intereses

Aunque los banqueros comerciales y de inversión desempeñan funciones similares a las de los investigadores y consultores financieros, pueden brindar diferentes servicios y trabajar con diferentes tipos de clientes. El primer paso para elegir entre estas dos opciones es considerar sus intereses. Si está interesado en trabajar con clientes multinacionales para asesorarlos sobre oportunidades financieras internacionales, es posible que prefiera una carrera en banca comercial. Sin embargo, si está interesado en trabajar con grandes corporaciones o gobiernos, es posible que prefiera trabajar como banquero de inversión.

2. Piensa en tus preferencias educativas

Es posible que necesite un título universitario para comenzar una carrera como comerciante o banquero de inversión, pero los banqueros de inversión a menudo necesitan una maestría o un título superior para trabajar en su campo. Algunos títulos de licenciatura comunes para los banqueros comerciales incluyen administración, economía, estadística, contabilidad u otros campos relacionados. Un banquero de inversión puede obtener una licenciatura en cualquiera de estos campos, pero también podría considerar obtener una maestría en administración de empresas u otro título avanzado para obtener más calificaciones.

Puede que le resulte útil tener en cuenta sus preferencias educativas al elegir entre estas dos carreras. Convertirse en un banquero comercial puede ser una mejor opción para aquellos que no desean obtener un título avanzado.

3. Cuenta para oportunidades de pasantías

Si es un estudiante que busca oportunidades de pasantías en finanzas, puede encontrar más oportunidades haciendo una pasantía en un banco de inversión. Dado que hay menos bancos comerciales que bancos de inversión, puede haber menos oportunidades de pasantías en los bancos comerciales. Sin embargo, cualquier oportunidad de pasantía en finanzas puede ser una excelente manera de adquirir experiencia y conocer profesionales financieros. Al elegir entre estas carreras, puede considerar lo importante que es para usted completar una pasantía dentro de su división preferida. Si desea realizar una pasantía directamente en su campo de interés, puede haber más oportunidades en la banca de inversión.

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